T/CQXY 001-2021 重庆市企业信用评价通用规范

本文件规定了企业信用评价标准的术语和定义、企业信用评价业务、数据源、评价指标、分类评价方法和企业信用等级表示。
一、　术语和定义
主要对信用修复、有监督学习方法、信用评价、无监督学习方法、增强学习方法及信用风险事件等术语进行了规范。
二、　企业信用评价业务
规定了企业信用评价业务的基本原则、评价程序。
三、　数据源
规定了信用风险分类评价使用的数据主要内容。
四、　评价指标
1、 针对企业全方位数据，通过综合Logistic评分卡模型及Linear regression三维信用评分模型进行评价，从工商基本信息、履约能力、经营行为信息、监管与司法、成长潜力五个维度细化指标项，同时应符合GB/T 23794的规定，具体维度如下：
a)　维度一：工商基本信息包括出资信息、企业经营年限、企业规模、企业性质、变更信息、企业信息等19个细化指标项；
b)　维度二：履约能力，包括金融信贷记录，财务信息等15个细化指标项；
c)　维度三：经营行为信息包括税务缴费、行政许可信息、社保信息、公积金信息、发票信息、企业经营性缴费信息、资质信息、表彰奖励信息、认证信息、工程项目信息等19个细化指标项；
d)　维度四：监管与司法信息包括海关信息、行政处罚信息、严重违法失信行为名单（黑名单）、失信被执行人信息、被执行人信息、经营异常信息、欠费欠税、其他风险信息、税务信息等20个细化指标项；
e)　维度五：成长潜力包括发明专利信息、软件著作权信息、作品著作权信息、商标信息6个细化指标项。
2、 信用服务机构应符合GB/T 22119的规定，按照企业信用评价维度及指标项，以评价维度为基础，采取定量与定性相结合方式进行评价。
五、　分类评价方法
规定了评价方法的数据指标、数据分析、数据预处理及特征工程、变量分箱、计算信息价值、模型训练、模型评价及分数映射。
六、　企业信用等级表示
1、参照GB/T 22116企业信用等级表示方法中，根据不同信用风险程度，企业信用等级原则上从高到低分别为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D四级十等，具体如表1所示。表示范围为0～1000不同区间的分数，分数越高，信用等级越高，企业信用违约风险概率较低，反之，企业信用违约风险概率较高。
表1　信用风险分类映射表
信用等级　下限（不包括）　上限（包括）　信用等级描述
AAA　850　1000　履约能力极佳，积极承担相关经济和社会责任，抵御环境发生不利变化能力较强。
AA　750　850　履约能力优秀，履行相关经济和社会责任时能提供一定保障，抵御环境发生不利变化能力良好。
A　650　750　履约能力良好，履行相关经济和社会责任时能提供一定保障，抵御环境发生不利变化能力较好。
BBB　600　650　履约能力较好，有良好履约动力，抵御环境发生不利变化能力一般，风险承受能力尚可。
BB　550　600　履约能力尚可，有较好履约意愿，且重视商誉，立信积累中，环境因素发生不利变化会影响其发展，风险承受能力一般。
B　500　550　履约能力一般，环境因素发生不利变化容易影响其发展，风险承受能力相对较低。
CCC　400　500　履约能力较弱，难以履行相关经济和社会责任，存在一定的失信行为，有违约风险。
CC　300　400　履约能力很弱，不足以维护商誉能力，存在较多失信行为，有明显违约风险。
C　200　300　履约能力极弱，不能履行相关经济和社会责任，且存在大量严重失信行为，违约风险极大。
D　0　0　本组织处于注销、吊销、撤销状态，故无法给出评级结果。
2、　除按照分数映射分类外，还有以下两类特殊的分类判定规则：
a)　有下列情况之一，在模型评分基础上，限制在B级以下（不包括B级）：
——　当前被列为失信被执行人且公示未移出；
——　当前被列入严重违法失信行为名单（黑名单）且公示未移出；
——　最近一年度纳税信用等级为D级；
——　处于公示期的行政处罚信息内容为责令停产停业、吊销营业执照；
——　其他定义明确的严重失信行为。
b)　有下列情况之一，将无法进行信用评价：
——　在工商管理部门已经注销、吊销企业；
——　组织未在工商管理部门注册登记；
——　发生特定重特大严重失信行为。
c)　以下客观负面事实不影响信用评价：
——　客观负面事实相关机构认定为误判、错误、笔误等与实际情况有偏差；
客观负面事实已撤销、无效或处于公示期外。
七、关于附录A的说明：
规定了企业信用评价指标及说明。